Het bankwezen is een cruciale pijler in elke economie en biedt de noodzakelijke financiële infrastructuur voor bedrijven en individuen om monetaire transacties uit te voeren. Het omvat de bewaring en het beheer van geld, het verstrekken van krediet aan kredietnemers en het faciliteren van betalingen via verschillende kanalen. Bankier worden vereist een combinatie van opleiding, training en persoonlijke kwaliteiten die iemand in staat kunnen stellen succesvol te zijn in deze snel veranderende sector. Dit artikel is bedoeld om aspirant-bankiers uit te rusten met de nodige informatie die nodig is om een carrière in het bankwezen na te streven.
Definitie van bankieren
Bankieren is een sector die een scala aan financiële diensten omvat, waaronder het aannemen van deposito’s, het verstrekken van leningen en het verwerken van betalingen. Het gaat om de uitgifte van creditcards en debetkaarten, beleggingen in aandelen en waardepapieren, en het verstrekken van leningen en hypotheken aan particulieren en bedrijven.
De banksector speelt een cruciale rol in elke functionerende economie, omdat zij de noodzakelijke financiële diensten levert aan bedrijven en particulieren. Banken maken het gemakkelijker voor mensen om hun geld te sparen en te beleggen, verstrekken krediet aan bedrijven die dit nodig hebben om te groeien en banen te creëren, en faciliteren betalingen en transacties over de grenzen heen. Banken fungeren ook als tussenpersoon tussen spaarders en kredietnemers, en bieden een platform voor het soepel functioneren van de financiële markten.
De voordelen van bankier zijn
Bankier worden brengt een aantal voordelen met zich mee. Deze omvatten werkzekerheid, een lucratief salaris, mogelijkheden voor carrièregroei en vooruitgang, en toegang tot een schat aan netwerkmogelijkheden. Bovendien stelt het werken bij een bank iemand bloot aan een breed scala aan financiële producten en diensten, stelt het iemand in staat een diep inzicht in markten en financiële trends te ontwikkelen en bevordert het de ontwikkeling van kritisch denken en probleemoplossende vaardigheden.
De stappen om bankier te worden
Om bankier te worden, moet je specifieke stappen volgen. De eerste stap is het behalen van een graad of diploma op een relevant gebied, zoals boekhouding, financiën, economie of bedrijfskunde. Dit biedt iemand de nodige kennis en vaardigheden om de fijne kneepjes van de financiële markten te begrijpen en financiële gegevens te analyseren. De tweede stap is het opdoen van werkervaring in de banksector, via stages of startersbanen. Dit helpt iemand om praktische vaardigheden te ontwikkelen en de dagelijkse activiteiten van een bank te begrijpen. De derde stap is het verwerven van relevante professionele certificeringen, zoals de aanduiding Certified Financial Planner (CFP) of Chartered Financial Analyst (CFA). Deze certificeringen tonen een sterke betrokkenheid bij het bankwezen aan en vergroten de kans dat iemand wordt aangenomen voor hogere functies. Ten slotte kan men proberen zijn carrière vooruit te helpen door functies uit te oefenen zoals investment banking, private banking, vermogensbeheer of corporate banking.
Bankier worden vereist een combinatie van academische kwalificaties, werkervaring en persoonlijke toewijding aan het beroep. Met de juiste mentaliteit en de bereidheid om te leren kun je slagen in deze dynamische en lonende industrie. Als u geïnteresseerd bent in een carrière in het bankwezen, zijn er verschillende opleidingsvereisten waaraan u moet voldoen voordat u uw droombaan kunt krijgen. Hoewel een middelbare schooldiploma of GED voldoende kan zijn voor sommige instapfuncties, vereisen meer geavanceerde functies doorgaans ten minste een bachelordiploma in een gerelateerd vakgebied.
A. Middelbaar schooldiploma of GED Om in de banksector te gaan werken, heb je minimaal een middelbare schooldiploma of GED nodig. Veel banken bieden instapfuncties aan, zoals klantenservicemedewerkers of tellers, waarvoor alleen een middelbare schoolopleiding vereist is. Deze banen betalen echter vaak minder en bieden beperkte doorgroeimogelijkheden.
B. Associate’s degree in bedrijfskunde, financiën of aanverwant vakgebied Als je een hoger salaris wilt verdienen en sneller hogerop wilt komen op de carrièreladder, kun je overwegen om een associate’s degree te volgen in een gerelateerd vakgebied. Associate-graden duren doorgaans twee jaar en bieden een solide basis op het gebied van zaken, financiën en boekhouding.
C. Bachelordiploma in bedrijfskunde, financiën of aanverwant vakgebied De meest gebruikelijke opleidingseis voor banen op hoog niveau in de banksector is een bachelordiploma in een gerelateerd vakgebied, zoals financiën, economie of bedrijfskunde. Een bachelordiploma duurt doorgaans vier jaar en kan zowel online als persoonlijk worden behaald. Sommige banken geven misschien ook de voorkeur aan kandidaten met een masterdiploma in bedrijfskunde of financiën.
D. Masterdiploma in bedrijfskunde, financiën of aanverwant vakgebied Hoewel dit niet altijd vereist is, geven sommige banken de voorkeur aan kandidaten met een masterdiploma in een gerelateerd vakgebied. Een masterdiploma biedt geavanceerde kennis op het gebied van financiën, economie en bedrijfskunde, en kan u helpen zich te onderscheiden van andere kandidaten. Het behalen van een masterdiploma duurt echter doorgaans nog eens twee jaar na het behalen van een bachelordiploma.
De opleidingseisen om bankier te worden variëren afhankelijk van het soort baan dat u zoekt en het verantwoordelijkheidsniveau dat u zoekt. Je hebt minimaal een middelbare schooldiploma of GED nodig, maar om vooruitgang te boeken in je carrière en een hoger salaris te verdienen, heb je waarschijnlijk minimaal een bachelordiploma in een gerelateerd vakgebied nodig. Als je bereid bent tijd en geld te investeren, kan het behalen van een masterdiploma je referenties en carrièrevooruitzichten verder verbeteren.
Vereiste vaardigheden om een succesvolle bankier te worden
In de huidige dynamische bankomgeving is het hebben van de juiste vaardigheden essentieel voor succes. Naast academische kwalificaties en professionele certificeringen moeten bankiers over bepaalde sleutelvaardigheden beschikken om in hun carrière te kunnen excelleren. Hier zijn zes essentiële vaardigheden die elke aspirant-bankier zou moeten ontwikkelen en aanscherpen:
A. Communicatieve vaardigheden
Bankiers moeten regelmatig communiceren met klanten, collega’s, toezichthouders en andere belanghebbenden. Het in eenvoudige bewoordingen kunnen overbrengen van complexe financiële informatie is essentieel. Bovendien moeten bankiers beschikken over uitstekende interpersoonlijke en presentatievaardigheden om relaties op te bouwen en ideeën overtuigend te presenteren.
B. Analytische vaardigheden
Het analyseren van financiële informatie, het beoordelen van risico’s en het ontwikkelen van geschikte strategieën vereist sterke analytische vaardigheden. Bankiers moeten complexe gegevens uit meerdere bronnen kunnen onderzoeken, uitgebreide financiële analyses kunnen uitvoeren en trends en patronen kunnen identificeren die zakelijke beslissingen kunnen sturen.
C. Klantenservicevaardigheden
Bankiers moeten over onberispelijke vaardigheden op het gebied van klantenservice beschikken om klanten een uitzonderlijke ervaring te kunnen bieden. Het begrijpen van de behoeften van een klant, het anticiperen op zijn financiële behoeften en het bieden van gepersonaliseerde oplossingen kunnen een grote bijdrage leveren aan het opbouwen van het vertrouwen en de loyaliteit van de klant.
D. Aandacht voor detail
Bankiers moeten een nauwgezette aandacht voor detail aan de dag leggen. Zij moeten ervoor zorgen dat financiële transacties en documenten met de grootst mogelijke nauwkeurigheid en efficiëntie worden voltooid. Zelfs de kleinste fout kan aanzienlijke financiële en reputatiegevolgen hebben.
E. Tijdmanagement
Bankiers moeten concurrerende eisen beheren en tegelijkertijd de deadlines halen. Ze moeten taken kunnen prioriteren, hun tijd efficiënt kunnen beheren en onder druk kunnen werken.
F. Wiskundige vaardigheden
Sterke wiskundige vaardigheden zijn essentieel voor bankiers omdat ze met cijfers en financiële gegevens werken. Bankiers moeten vertrouwd zijn met rekenkunde, algebra en financiële concepten, en kennis hebben van formele financiële modellen en risicoanalysetechnieken.
Om een succesvolle bankier te worden, moet iemand over een solide academische achtergrond, professionele certificering en gespecialiseerde vaardigheden beschikken. Door uitstekende communicatieve vaardigheden, analytische vaardigheden, vaardigheden op het gebied van klantenservice, aandacht voor detail, timemanagement en wiskundige vaardigheden te ontwikkelen en aan te scherpen, kunnen bankiers hun rol effectief en efficiënt vervullen, waarbij ze vaak de verwachtingen overtreffen.
Soorten bankbanen
Er zijn verschillende soorten bankbanen beschikbaar voor individuen die een carrière op dit gebied willen nastreven. Hier zijn enkele van de meest voorkomende soorten bankbanen:
A. Retailbankieren
Retailbankieren is een van de meest bekende soorten bankbanen. Personen die in retailbanking werken, hebben doorgaans dagelijks contact met klanten, voeren transacties uit, verstrekken rekeninginformatie en beantwoorden vragen van klanten. Dit type bankbaan is ideaal voor mensen die graag met mensen werken en over uitstekende vaardigheden op het gebied van klantenservice beschikken.
Banen in retailbanking kunnen variëren, afhankelijk van de grootte en het type bank. Enkele veel voorkomende functies binnen retailbanking zijn onder meer tellers, persoonlijke bankiers, filiaalmanagers en vertegenwoordigers van de klantenservice.
B. Zakelijk bankieren
Corporate banking omvat het werken met zakelijke klanten, zoals bedrijven en grote organisaties. Bij dit soort bankwerkzaamheden gaat het doorgaans om het verlenen van financiële diensten aan deze klanten, zoals leningen, kredietlijnen en diensten voor cashbeheer.
Corporate banking-taken kunnen qua focus variëren, afhankelijk van de behoeften van de klant. Enkele veel voorkomende functies binnen corporate banking zijn onder meer relatiemanagers, kredietanalisten en bedrijfsbankiers.
C. Investeringsbankieren
Bij investment banking wordt met klanten samengewerkt om kapitaal aan te trekken via verschillende financiële instrumenten, zoals aandelen en obligaties. Dit type bankbaan is vaak snel en veeleisend, waardoor individuen over uitstekende analytische, communicatieve en interpersoonlijke vaardigheden moeten beschikken.
Banen in investment banking kunnen variëren, afhankelijk van het type bedrijf en de rol. Enkele veel voorkomende functies binnen investment banking zijn analisten, medewerkers en directeuren.
D. Privébankieren
Bij private banking gaat het om het werken met vermogende klanten en het leveren van gespecialiseerde financiële diensten die inspelen op hun specifieke behoeften. Dit soort bankbanen vereist dat individuen een diepgaand inzicht hebben in investeringsstrategieën en financiële producten, evenals sterke vaardigheden om relaties op te bouwen.
Private banking-taken kunnen variëren, afhankelijk van de klant en de bank. Enkele veel voorkomende functies binnen private banking zijn onder meer relatiebeheerders, financiële adviseurs en beleggingsbeheerders.
E. Vermogensbeheer
Bij vermogensbeheer gaat het om het beheren van beleggingen namens klanten, zoals beleggingsfondsen en pensioenfondsen. Dit soort bancaire banen vereisen dat individuen een goed inzicht hebben in de financiële markten en activaklassen, evenals uitstekende analytische en communicatieve vaardigheden.
Taken op het gebied van vermogensbeheer kunnen variëren, afhankelijk van het type bedrijf en de rol. Enkele veel voorkomende functies binnen vermogensbeheer zijn portefeuillebeheerders, onderzoeksanalisten en productspecialisten.
F. Vermogensbeheer
Vermogensbeheer omvat het verlenen van diensten op het gebied van financiële planning en beleggingsbeheer aan individuen en gezinnen met een hoog nettovermogen. Dit soort banen in de banksector vereist dat individuen een diepgaande expertise hebben op het gebied van financiële planning, investeringen en belastingstrategieën, evenals uitstekende interpersoonlijke en relatieopbouwende vaardigheden.
Banen op het gebied van vermogensbeheer kunnen variëren, afhankelijk van het type bedrijf en de rol. Enkele veel voorkomende functies binnen vermogensbeheer zijn onder meer financiële adviseurs, relatiebeheerders en portefeuillebeheerders.
Er zijn veel mogelijkheden voor mensen die een carrière in het bankwezen willen nastreven.
Stappen om bankier te worden
Als het erom gaat bankier te worden, zijn er een aantal stappen die u kunnen helpen uw doelen te bereiken. Of u nu als personal banker, commerciële bankier of investeringsbankier wilt werken, de volgende stappen kunnen u een beter inzicht geven in wat er nodig is om op dit gebied te slagen.
A. Stap 1: Bepaal welk type bankier u wilt zijn
De eerste stap om bankier te worden, is bepalen welk type bankier u wilt zijn. Afhankelijk van uw interesses en carrièredoelen kunt u ervoor kiezen om te werken in retail banking, commercial banking of investment banking. Het is belangrijk om de verschillende soorten bankiers te onderzoeken om te bepalen welke het beste aansluit bij uw sterke punten en passies.
B. Stap 2: Onderzoek de onderwijs- en trainingsvereisten
De tweede stap is het onderzoeken van de opleidings- en trainingsvereisten voor het door u gekozen bankgebied. Afhankelijk van het type bankier dat u wilt worden, kan een universitair diploma vereist zijn. Bovendien kunnen bepaalde certificeringen of licenties nodig zijn om werk in het veld te krijgen.
C. Stap 3: Schrijf je in voor een relevante opleiding
Als een universitair diploma vereist is voor het door u gekozen bankgebied, is het belangrijk dat u zich inschrijft voor een relevante opleiding. Dit kan onder meer het studeren van financiën, economie of boekhouding zijn. Het is belangrijk om een programma te kiezen dat niet alleen aan de opleidingseisen voldoet, maar je ook de kennis en vaardigheden biedt die nodig zijn om uit te blinken in je carrière.
D. Stap 4: Neem deel aan stages en on-the-job trainingmogelijkheden
Zoek tijdens je studie naar mogelijkheden om deel te nemen aan stages en on-the-job trainingsprogramma’s. Deze ervaringen kunnen u praktische vaardigheden en praktijkervaring bieden waarmee u zich kunt onderscheiden van andere sollicitanten wanneer u op zoek bent naar werk.
E. Stap 5: Verkrijg de vereiste licenties en certificeringen
Afhankelijk van het type bankier dat u wilt worden, kunnen bepaalde licenties en certificeringen vereist zijn. Personal bankers moeten bijvoorbeeld doorgaans een Series 6- of Series 7-licentie hebben. Commerciële bankiers moeten mogelijk een Certified Treasury Professional-certificering verkrijgen. Zorg ervoor dat u de specifieke licenties en certificeringen onderzoekt die vereist zijn voor het door u gekozen bankgebied en deze zo snel mogelijk verkrijgt.
F. Stap 6: Solliciteer naar bankiersfuncties bij financiële instellingen
Zodra u uw opleiding en training heeft afgerond en de benodigde licenties en certificeringen heeft behaald, kunt u gaan solliciteren naar bankfuncties bij financiële instellingen. Maak een krachtig CV en een sollicitatiebrief waarin uw opleiding, ervaring en vaardigheden worden benadrukt. Het is ook belangrijk om te netwerken met mensen in de branche en carrièrebeurzen of banenbeurzen bij te wonen.
G. Stap 7: Ga door met loopbaanontwikkeling door middel van permanente educatie en professionele ontwikkeling
Ten slotte is de laatste stap om een succesvolle bankier te worden het voortzetten van uw loopbaanontwikkeling door middel van permanente educatie en professionele ontwikkeling. Dit kan het verkrijgen van aanvullende licenties of certificeringen omvatten of het bijwonen van conferenties en seminars. Als bankier is het verkrijgen van de benodigde licenties en certificeringen een belangrijke stap op weg naar professioneel succes. Deze kwalificaties vergroten niet alleen iemands kennis en expertise, maar voegen ook geloofwaardigheid en waarde toe aan iemands professionele profiel.
Een van de meest voorkomende licenties die voor bankiers vereist zijn, zijn de Series 6, 7 en 63 Securities Licenses. Met de Series 6-licentie kunnen individuen beleggingsfondsen en variabele lijfrentes verkopen, terwijl de Series 7-licentie de verkoop van een breder scala aan effecten toestaat, waaronder aandelen, obligaties en opties. De Series 63-licentie is daarentegen staatsspecifiek en is vereist voor individuen om orders te vragen voor elk type effect in die specifieke staat.
Een andere reeks effectenlicenties waar bankiers voor kunnen kiezen zijn de Series 65 en 66 Securities Licenses. Deze licenties zijn nodig om een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) te worden en individuen in staat te stellen beleggingsadvies en aanbevelingen aan klanten te bieden.
Naast effectenlicenties kunnen particulieren ook licenties verkrijgen van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Deze FINRA-licenties variëren afhankelijk van de professionele rol van het individu, maar kunnen ook licenties omvatten voor algemene effectenverkoop, investment banking-activiteiten en operationele professionals.
Certificeringen zijn een andere manier voor bankiers om zich in de sector te onderscheiden. Een algemeen erkende certificering voor financiële planners is de Certified Financial Planner (CFP)-certificering. Deze certificering vereist dat individuen een bepaald opleidingsniveau hebben, slagen voor een examen en een bepaalde hoeveelheid werkervaring hebben. CFP’s adviseren klanten op het gebied van financiële planning, belastingen, verzekeringen, vermogensplanning en pensioen.
Een andere certificering die voor bankiers interessant kan zijn, is de Financial Risk Manager (FRM)-certificering. Deze certificering is specifiek bedoeld voor professionals die betrokken zijn bij risicobeheer en richt zich op financiële risicoanalyse en -beoordeling.
Bankiers kunnen ook kiezen voor de Chartered Financial Analyst (CFA)-certificering, een van de meest prestigieuze certificeringen in de beleggingssector. Deze certificering vereist dat individuen een bepaald opleidingsniveau hebben, slagen voor een reeks examens en praktische werkervaring opdoen. CFA’s zijn gespecialiseerd in investeringsanalyse, portefeuillebeheer en financiële planning.
Het verkrijgen van licenties en certificeringen die relevant zijn voor iemands professionele rol is een cruciale stap op weg naar een succesvolle bankier. Door de juiste kwalificaties te behalen, kunnen individuen hun kennis en expertise onder de aandacht brengen, hun geloofwaardigheid vergroten en uiteindelijk hun carrière vooruit helpen.
Taakverantwoordelijkheden van een bankier
Als bankier heb je een breed scala aan taken, variërend van het opbouwen van klantrelaties tot het analyseren van marktrentes en trends.
A. Relaties opbouwen met klanten
Een van de belangrijkste verantwoordelijkheden van een bankier is het opbouwen en onderhouden van sterke relaties met klanten. Er wordt van je verwacht dat je dagelijks contact hebt met klanten en hen helpt met hun financiële behoeften en vragen. Uitstekende communicatieve vaardigheden, empathie en een klantgerichte mentaliteit zijn essentiële eigenschappen voor succes op dit gebied.
B. Rekeningen en deposito’s beheren
Als bankier ben je ook verantwoordelijk voor het beheer van klantenrekeningen en deposito’s. Dit omvat het bijhouden van nauwkeurige gegevens over transacties, het monitoren van accountactiviteit op tekenen van fraude of verdachte activiteit, en het reageren op vragen van klanten over hun accounts.
C. Het aanbieden van diensten zoals leningen en kredieten
Naast het beheren van rekeningen en deposito’s, bieden bankiers ook diensten zoals leningen en kredieten aan klanten. Om deze verantwoordelijkheid te vervullen is het essentieel om een alomvattend inzicht te hebben in het kredietbeleid van de bank, evenals het vermogen om de kredietwaardigheid van klanten te analyseren.
D. Het verstrekken van financieel advies en overleg
Klanten wenden zich vaak tot bankiers voor financieel advies en overleg. Als bankier moet u over een hoog niveau van financiële kennis en kennis beschikken op gebieden als beleggings- en spaarstrategieën, pensioenplanning en belastingadvies.
E. Verkoopstrategieën ontwikkelen en implementeren
Het genereren van inkomsten is een cruciaal doel voor banken, en bankiers spelen op dit gebied een cruciale rol. Een deel van de taak van een bankier is het ontwikkelen en implementeren van verkoopstrategieën die de omzet verhogen en de klanttevredenheid verbeteren. Dit omvat het identificeren van nieuwe zakelijke kansen, cross-selling van bankproducten en -diensten en het samenwerken met andere afdelingen om verkoopdoelstellingen te bereiken.
F. Analyseren van markttarieven en trends
Bankiers zijn verantwoordelijk voor het monitoren van marktrentes en trends om op de hoogte te blijven van de gezondheid van de economie en de potentiële impact ervan op de banksector. Deze informatie is van cruciaal belang voor het nemen van strategische beslissingen met betrekking tot het kredietbeleid, de prijsstelling en andere operationele gebieden. Daarom is het belangrijk dat bankiers beschikken over sterke analytische vaardigheden en het vermogen om datagestuurde beslissingen te nemen.
De rol van een bankier is veelzijdig en vereist een breed scala aan vaardigheden, van klantenservice tot financiële analyse. Met de juiste combinatie van opleiding, ervaring en persoonlijke kwaliteiten kan het worden van een succesvolle bankier echter een zeer lonend carrièrepad zijn.
Werkomgeving van een bankier
A. Fysieke werkomgeving
De fysieke werkomgeving van een bankier varieert afhankelijk van het type bank en de rol die zij vervullen. De meeste bankiers werken in een kantooromgeving, terwijl sommigen in een winkelomgeving werken als ze kassier of verkoper zijn. Bankiers moeten ook over goede communicatieve vaardigheden beschikken als zij in hun dagelijkse taken met klanten, collega’s en het senior management communiceren.
De kantoren van bankiers zijn over het algemeen goed verlichte, comfortabele ruimtes met ergonomisch meubilair, waaronder stoelen en bureaus. In sommige gevallen kunnen banken ook sta-bureaus of balansballen leveren voor extra comfort en houdingsondersteuning. De kantoorruimte kan druk zijn, vooral tijdens kantooruren, en kan luidruchtig zijn als collega’s telefonisch of persoonlijk met klanten praten.
Bankiers moeten bekwaam zijn met technologie, aangezien de meeste bankactiviteiten nu digitaal zijn. Als gevolg hiervan bieden de meeste banken een effectief en efficiënt netwerk van computersystemen, software en hardware om de algehele prestaties van hun werknemers te ondersteunen. Bankiers hebben toegang tot beveiligde softwareapplicaties om transactieactiviteiten te verwerken, klantverzoeken te volgen en indien nodig kredietcontroles uit te voeren.
Naast een typische moderne kantoorwerkomgeving, kunnen sommige bankiers verplicht zijn om voor zakelijke doeleinden te reizen. Dit kan inhouden dat u de kantoren van klanten bezoekt en hun financiële situatie beoordeelt, of dat u de stad uit reist om bankconventies of trainingsseminars bij te wonen.
Veiligheid is van cruciaal belang op elke werkplek, ook op banken. Bankiers zijn getraind in het gebruik van beveiligingsprotocollen en volgen richtlijnen om zichzelf en hun klanten veilig te houden terwijl ze zich in het pand bevinden. Deze richtlijnen omvatten beperkte toegang tot bepaalde gebieden, alarmsystemen en het gebruik van CCTV-camera’s die verschillende hoeken van de banklobby bestrijken om verdachte activiteiten vast te leggen.
De fysieke werkomgeving van een bankier omvat een comfortabele en moderne kantoorruimte die efficiënt werken mogelijk maakt, het gebruik van de allernieuwste technologie en een professionele en veilige omgeving die de productiviteit bevordert. Bankiers moeten echter bereid zijn zich aan te passen aan hun omgeving en ervoor te zorgen dat ze een uitstekende klantenservice bieden, terwijl ze de hoogste standaard van beveiligingsprotocollen handhaven.
